Федеральный закон 115-ФЗ в широких кругах именуют «антиотмывочным», поскольку он нацелен на борьбу с незаконными финансовыми операциями. Этот нормативно-правовой акт был принят в далеком 2001 году, однако активно применяться начал лишь в последние годы. Это связано как с ростом числа безналичных платежей, так и с совершенствованием методов противодействия финансированию терроризма и легализации преступных доходов.

Сейчас закон 115-ФЗ затрагивает деятельность не только бизнеса, но и обычных граждан, поскольку большинство из нас получает доходы безналично. В этой связи важно знать, что такое блокировка по 115-ФЗ и как ее избежать.

Банк в праве не проводить операцию, заблокировать счет или вовсе отказаться от сотрудничества с вами или вашей организацией, если посчитает операцию подозрительной, а деятельность сомнительной.

Основные критерии, которые используют банки в процессе оценки:

1. Необычный характер сделок.
2. Отсутствие явного экономического смысла.
3. Проведение операций с целью вывода капитала из страны.
4. Финансирование «серого» импорта.
5. Обналичивание денежных средств.
6. Уход от налогов.
7. Коррупция.

Федеральный закон №115-ФЗ не ставит перед банками задачи доказать факт отмывания денежных средств или финансирования терроризма клиентом. Чтобы предпринять ограничительные меры достаточно подозрений.

Чтобы у банка было меньше вопросов в отношение вашей деятельности, соблюдайте следующие требования:

Проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, в частности юридический адрес.

1. Сообщайте банку и налоговой об изменениях в видах деятельности, вовремя вносите новые коды ОКВЭД в ЕГРЮЛ.
2. Проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, в частности юридический адрес.
3. Подробно заполняйте назначение платежа в платежных поручениях. Кроме номера счета или договора, укажите предмет расчетов: за какие товары/ услуги проходит оплата.
4. Не игнорируйте запросы банка. Если не успеваете, свяжитесь с менеджером, объясните ситуацию. Зачастую хватает устных пояснений.
5. Не снимайте лишние наличные средства. Для банка оптимальной долей обналичивания является до 30% от оборота по счету. Сюда же относится перевод средств ИП на свои личные карты. Если у вас доля выше, ждите вопросы от банка.
6. Если закупаете товары за наличный расчет у населения, просите чеки самозанятых. Накладные или акты будут плюсом.
7. Если есть наличные расчеты между ЮЛ или ИП, не забывайте о лимите в 100 тысяч в рамках одного договора.
8. Избегайте налоговых схем, в том числе дробления бизнеса.

У банка будет меньше вопросов, если вовремя платить налоги, работать с надежными контрагентами и не снимать сразу всё наличными.

Но даже если блокировка случилась, у вас есть возможность обратиться в банк с запросом о реабилитации неограниченное количество раз. А также пройти реабилитацию с помощью МВК через ЦБ. Однако решение МВК уже пересмотру не подлежит.